Ескендирова Гульнара Амантаевна – международный финансовый советник по личным финансам и инвестициям. Ex TOP банкир: первый заместитель председателя правления/член правления банка. Председатель тендерного комитета. Председатель тарифного комитета. Член комитета по управлению активами и пассивами (КУАП). Входит в реестр аккредитованных финансистов страны, в список «100 лучших женщин Казахстана», по данным издательства Orda KZ. Обладатель премии People Awards в номинации «Финансовый эксперт года» и награды лучших выпускников Нархоза «За вклад в развитие финансовой системы страны».

Гульнара, как давно вы специализируетесь на консультировании в области финансов? Что подтолкнуло вас начать помогать людям разбираться в их финансовых лабиринтах?

– Мой опыт в финансовой системе более 25 лет, 15 из них в мире инвестиций. А подтолкнула меня финансовая безграмотность населения – изучая статистику, я понимала, что у нас в стране более 80% закредитованных граждан, которые, по сути, живут в так называемых «крысиных бегах», переходя из одного кредита в другой, и не представляют, что можно жить иначе!

– Кто такой финансовый советник? Какие задачи он решает?

– Финансовый советник – это человек с уникальным багажом знаний и опытом в сфере финансов и инвестиций, помогающий своим клиентам решать финансовые задачи, грамотно управлять деньгами и капиталом, достигать долгосрочных финансовых и жизненных целей. Финансовый советник решает огромное количество задач. – Какие инструменты вы применяете? – В работе я использую зарубежные фондовые рынки (акции, облигации, ETF), страхование: как зарубежное, так и Казахстана, IPO, PRE-IPO, искусственный интеллект, английский метод инвестирования, различные вложения в бизнес, венчурные инвестиции, валютные пары, недвижимость, евробонды и многое другое.

– Какими навыками, на ваш взгляд, должен обладать грамотный финансовый консультант?

– В первую очередь он должен быть за клиента. Разбираться в методах финансового планирования и способах постановки финансовых целей. Должен знать, как составить и вести личный бюджет, как снизить риски и обеспечить финансовую подушку безопасности на случай неблагоприятных жизненных сценариев. Обязан понимать, как связаны риск и доходность финансовых вложений. Грамотный консультант легко объяснит, почему обещания инвестиционного дохода на уровне регулярного и стабильного 30% годовых в долларах – это признак финансовой пирамиды, а не вариант эффективного инвестирования, и убережет клиента от фатальных ошибок. Финансовый консультант должен иметь глубокие и актуальные знания о разных финансовых инструментах, которые могут быть полезны клиенту: о банковских продуктах, об услугах негосударственных пенсионных фондов, о программах страхования жизни, здоровья и имущества. Всё это нужно, как минимум, для того, чтобы дать клиенту возможность выбора. Например, сравнить разные варианты создания капитала, в том числе для основной цели, такой, как пассивный доход. Необходимо ориентироваться в том, что такое надежность применительно к финансовым учреждениям страны. Безусловно, грамотный консультант рекомендует клиенту услуги только надежных компаний. Для этого ему необходимо разбираться в реалиях современного законодательства, регулирующего работу банкиров, страховых агентов и других участников финансового сектора. Он должен понимать, чем отличается работа компаний с иностранным капиталом от деятельности компаний с отечественными инвестициями, разбираться в рейтингах финансовой надежности, уметь «читать отчетность» – например, объяснить клиенту основные статьи годового финансового отчета страховой компании.

– Сегодня буквально из «каждого утюга» кричат о том, как важно уметь управлять собственными финансами, но мало кто умеет это делать на практике. Какие критерии важны в первую очередь для достижения конкретных результатов в данном вопросе?

– Я с вами соглашусь, не все эффективно управляют своими деньгами. Вообще, навык управления деньгами гораздо важнее, чем сами деньги. Либо вы управляете своими деньгами, либо вашими деньгами управляют другие, и, поверьте мне, не в вашу пользу. Эффективное управление – это навык номер один, который должен быть всегда в семейном финансовом планировании и, тем более, личном. А начинается личное финансовое планирование с понимания себя, то есть с абсолютной оцифровки себя. Для этого, в первую очередь, проанализируйте свое отношение к деньгам, используйте приложения для учета и контроля, составляйте планы на будущее, грамотно ведите личный бюджет, создайте защиту жизни, здоровья и подушку безопасности, оптимизируйте расходы и повышайте доходы. Старайтесь избегать импульсивных покупок, ищите источники пассивного дохода, используйте финансовые инструменты с выгодой. И помните: деньги всегда должны работать. Нанимайте себе финансового советника для экономии самого главного ресурса – своего времени, тем самым высвободите это время для себя и своей семьи.

– Всегда ли результат финансового благополучия и роста зависит от правильно выбранного наставника? И почему?

– Не всегда. Помимо качественно выбранного наставника очень важно, чтобы и сам человек был вовлечен в управление собственными финансами. Наставник показывает, как это делать, но если человек не будет совершать действия сам, то и результата не будет!

– В каком формате вы сопровождаете и помогаете населению?

– У меня есть как личное сопровождение, когда ко мне приходят люди, и я подбираю стратегии и сопровождаю их на пути к их капиталу. Так и обучение, куда приходят с целью научиться самостоятельному грамотному ведению собственных финансов. Или получению квалификации и профессии финансового советника.

– 2023 год подходит к завершению, время подводить итоги и строить новые планы. Есть ли рабочие способы правильно спланировать доходы и расходы на будущий год?

– Важно понимать, зачем это нужно, какие цели вы преследуете. Необходимо запланировать крупные траты, создать под них фонды, начать улучшать управление своими деньгами, рассмотреть дополнительные источники дохода, посмотреть эффективно ли распределены ваши финансы и как их можно улучшить. И это только малая часть, с помощью которой можно подготовить себя и свой бюджет к переходу в 2024 год.

@gulnara_amantay