Одни хотят в 40 лет иметь пассивный доход, который позволит путешествовать и заниматься любимым делом, другие мечтают о домике у моря, многие стремятся дать ребенку хорошее образование за рубежом… У каждого из нас свои финансовые цели, но все они, безусловно, реально достижимы, если рядом с вами хороший финансовый советник. Ведь у настоящего профессионала всегда есть решения, которые позволяют даже обычной среднестатистической семье со скромными доходами за 10–15 лет накопить необходимые суммы. Представляем вашему вниманию эксперта по личным финансам, управляющего партнера Ipsum Finance Данияра Курмашева.
Данияр, как давно вы специализируетесь на финансовом консультировании? Что входит в перечень ваших услуг?
– В финансовом планировании я более пяти лет. Во время первой встречи снимаю с человека финансовые показатели. Определяю точку А и риск-профиль (отношение человека к риску). На основании этих данных разрабатываю личный финансовый план. Иногда может потребоваться вторая встреча – это уже демонстрация личного финансового плана, где мною подбираются конкретные финансовые инструменты с учетом индивидуальной ситуации у человека: куда, сколько, когда нужно откладывать и инвестировать.
– С какой главной сложностью сталкиваются ваши клиенты?
– Основная сложность – это непонимание необходимости планирования своей жизни, своих расходов – люди не могут сообразить, куда «утекают» деньги, а также отсутствие привычки работать с личным финансовым советником. Например, на Западе этой культуре более 50 лет. У нас же люди часто до конца не понимают, для чего им нужен персональный финансовый советник. У некоторых есть семейный врач, свой парикмахер, дантист, но нет специалиста, который поможет правильно распорядиться бюджетом.
– На тему о том, как управлять личными сбережениями, написаны десятки книг. Какие основные шаги необходимо предпринять, чтобы управлять своими личными финансами?
– Первое и основное – нужно вести четкий учет своих расходов и доходов, а также заблаговременно планировать достижение главных финансовых целей. Второе – создать и постепенно увеличивать свой резервный фонд. Он может быть использован и как финансовая подушка безопасности, и как средство для покупки просевших активов.
– Как вы оцениваете финансовую культуру Казахстана в целом?
– У нас часто встречаются ситуации, что человек хорошо зарабатывает, но у него никогда нет денег. И большинство в попытке вырваться из финансовых тисков находят только единственный путь – берут один кредит за другим, что является отражением низкой финансовой грамотности у большинства населения. Важно укреплять, закалять финансовое здоровье, которое также отражается на здоровье ментальном и даже физическом. На Западе культура сбережений, формирования долгосрочного инвестиционного портфеля культивируется со школьной скамьи. У нас, к сожалению, такой привычки нет. И это один из основных пунктов, с которым должен работать независимый финансовый советник. Перепрошивка финансового мышления человека – один из самых сложных моментов. И базовое правило здесь: откладывать не менее 10% от своих доходов. Могу с уверенностью сказать, что, делая это, вы даже не почувствуете, что нагрузка на семейный бюджет увеличилась. Хороший советник всегда найдет в бюджете любой семьи сумму, достаточную для того, чтобы начать менять жизнь. Кроме того, наши люди часто инвестируют по совету родственников или друзей. Но то, что приемлемо для одного, может не подойти другому. Ведь у всех разные цели, возможности, темперамент и образ жизни, и личный финансовый план моделируется только под индивидуальный профиль и ситуацию. В вопросе финансов не может быть типовых решений, с каждым человеком должна вестись индивидуальная работа.
– Как избежать типичных ошибок при планировании своих личных финансов?
– Следите, чтобы ваши расходы не превышали ваших доходов, обязательно копите деньги, хотя бы понемногу, и часть средств желательно инвестировать. Принцип деньги к деньгам работает почти всегда.
– Что бы вы посоветовали людям, которые хотят стать финансово грамотными и добиться своих высоких финансовых целей?
– Отвечу, как в анекдоте. Финансового гуру просят: «Дайте, пожалуйста, совет, как стать более богатым и успешным». Гуру отвечает: «Совет – это бесплатно, консультация – платно. Что вы выбираете?». Человек выбрал совет. Гуру: «Советую прийти на консультацию» (улыбается). Конечно, мы не даем какую-то волшебную таблетку – в первую очередь срабатывают осознанное желание и намерение самого человека, он должен хотеть перемен и начать меняться. Мы просто помогаем ему увидеть нужный ракурс, правильно сформулировать цели и обрести ясность на путях их достижения.