Казахстанцы всё чаще попадаются на удочку интернет-мошенников. Особенно активно преступники орудуют в области онлайн кредитования. Как защитить себя от их действий, знает опытный юрист Гулия Баймуханова.
Гулия, расскажите о себе. Как давно вы занимаетесь юридической деятельностью?
– Родом я из России, из Саратова. В 2003 году окончила факультет юриспруденции Казахского Национального университета им. аль-Фараби и с того времени являюсь практикующим юристом. Деятельность моя начиналась с органов государственной службы, позднее я сменила ее на банковскую деятельность. А еще позднее получила лицензию на занятие адвокатской деятельностью.
– В какой области юридической помощи вы специализируетесь?
– Специализируюсь на гражданском, банковском праве, а также веду дела в области корпоративного и семейного права. Если говорить в целом, то я затрагиваю все направления юридической деятельности, кроме глубоко уголовного направления.
– Часто ли вам приходится сталкиваться с проблемами мошенничества в банковской сфере?
– К сожалению, с развитием IT цифровизации наряду с внедрением в бизнес-процессы современных цифровых технологий, путем которых финансовые организации переводят сервис в формат дистанционного обслуживания, процветает и мошенничество, связанное с онлайн кредитованием.
– Какими должны быть первые действия человека, на которого мошенники оформили кредитный заем?
– Первое, что нужно сделать, это подать заявление в полицию об уголовном правонарушении, совершенном против вас, и получить постановление о признании вас потерпевшим. Далее обратиться в микрофинансовую организацию или банк, где ваше заявление будет рассмотрено службой безопасности. Потом, в зависимости от результатов рассмотрения ваших заявлений и обращений, следует добиваться действий, направленных на приостановление мероприятий по взысканию задолженности и начисления вознаграждения, а также признания договора займа недействительным. При необходимости информация также направляется в Первое кредитное бюро, для того чтобы скорректировать ваши данные.
– Всегда ли потерпевший может доказать свою невиновность? Насколько это сложный процесс?
– Механизм онлайн кредитования требует наличия или открытия банковского счета, регистрации клиента в системе интернет-банкинга, наличия доверенного номера мобильного телефона клиента. Именно на номер телефона, зарегистрированного в системе интернет-банкинга, и направляются сгенерированные коды посредством SMS-сообщений. Предполагается, что клиент лично имеет доступ к своему мобильному телефону и все действия, направленные на получение онлайн кредита, совершаются им лично. Поэтому необходимо доказать обратное! Процесс привлечения к уголовной ответственности неустановленного лица достаточно трудоемкий, доказательная база собирается очень долго, не всегда удается установить мошенника, процент раскрываемости таких правонарушений очень низкий.
– Есть ли действенный способ, чтобы обезопасить себя от различных махинаций мошенников в банковской сфере?
– Мошенникам для оформления на вас онлайн кредита нужно получить коды и доступ к мобильному телефону. Для этого они звонят на ваш номер телефона и оказывают психологическое воздействие, зачастую утверждая, что являются сотрудниками банка. Они могут говорить, что на вас уже оформлен или пытаются оформить кредит, а они помогут его аннулировать. Для этого им нужен доступ к вашему мобильному приложению банка. Вот здесь и важно проявить внимательность и не озвучивать конфиденциальную информацию.